ინტეგრირებული ფინანსები (Embedded Finance) არის ახალი ფინანსური ელემენტი მომხმარებლების საერთო საჭიროებების გადასაჭრელად. ინტეგრირებული ფინანსების იდეა სრულიადაც არ არის ახალი, უბრალოდ, ამ ტერმინს სხვადასხვა დროში, ადამიანები სხვადასხვა შინაარსის გამოსახატავად იყენებდნენ.
მაგალითად, სასტუმროში მისვლისას ადამიანი, უპირველეს ყოვლისა, მისაღებში მიდის დასარეგისტრირებლად, რაც ორი მთავარი მიზეზითაა გამოწვეული. პირველის არსი იმაში მდგომარეობს, რომ სასტუმრო ყველანაირად ცდილობს ბრენდთან მეტი შეხება ჰქონდეს მომხმარებელს და ადამიანებს ერთგვარად აიძულებს, მის პერსონალს დაეკონტაქტონ. მეორე მიზეზი კი სასტუმროს საფასურის გადახდას გულისხმობს.
დღევანდელ ტექნოლოგიურ სამყაროში ეს პროცესიც გაციფრულდა და ადამიანს აღარ უწევს დასაჯავშნად ადგილზე მისვლა, რამაც პროცესი უფრო გამჭვირვალე და ეფექტიანი გახადა. ადამიანის სარგებელი კი “კონტექსტური ფინანსებია”.
ისინი ეჩვევიან დამატებითი ფინანსური ინსტრუმენტის გამოყენებას, სხვა შეთავაზების საჭიროების შემთხვევაში. ინტეგრირებულ ფინანსებს, რა თქმა უნდა, კომპანიისთვისაც სარგებელი მოაქვს — ისინი ადამიანებს სთავაზობენ ისეთ პროდუქტს, რაც ნამდვილად სჭირდებათ, რაც მომხმარებლების ერთგულებასა და ჩართულობას უწყობს ხელს.
რა არის მოდულური ფინანსები?
ოდესღაც საბანკო სერვისები ძალიან მჭიდროდ იყო ინტეგრირებული ბანკებში. ისინი პასუხიმგებელნი იყვნენ გაყალბებისა და ფინანსური დანაშაულის პრევენციაზე, ასევე საგადასახადო სისტემებსა და სხვა სერვისებზეც, ამის გამო მომხმარებელი ფინანსურ პროდუქტებსა და სერვისებს მხოლოდ ერთი ადგილიდან იღებდა.
მოდულური ფინანსები კი ამ პროცესის უკეთ წარმართვას, კომპანიებს კონკრეტული სფეროს სპეციალიზაციასა და საუკეთესო პროდუქტის შეთავაზებაში ეხმარება. ეს ეხმარება პროვაიდერებს შესთავაზონ საუკეთესო სისტემა კომპანიებს, რათა აირჩიონ მათთვის შესაფერისი სერვისები.
მოდულური ფინანსების ერთ-ერთი ხელშესახები მაგალითია ბანკების, “სტარლინგისა” და “მონზოს” მიერ, აზარტული თამაშების ტრანზაქციების აკრძალვა თავიანთი დაუცველი მომხმარებლების დასაცავად.
როგორ განვითარდება ინტეგრირებული ფინანსები?
ინტეგრირებული ფინანსები მოგვცემს საშუალებას, წარმოვიდგინოთ როგორი იქნება ფინანსები თითოეულ ინდუსტრიაში.
ინტეგრირებული ფინანსების განვითარება ხელს შეუწყობს ფუნდამენტური ფინანსური სერვისების განვითარებას, ერთეული ფინანსური სერვისების ნაცვლად, როგორებიცაა სესხი ან იპოთეკური სესხი.
მაგალითისთვის ავიღოთ იპოთეკური სესხის ინდუსტრია. ადამიანები ხშირად ფიქრობენ, რომ მათ იპოთეკური სესხი სჭირდებათ, თუმცა ეს ასე არ არის. სინამდვილეში მათ სახლის ყიდვა სჭირდებათ და ერთადერთ გამოსავალს სწორედაც რომ იპოთეკურ სესხში ეძებენ. კონტექსტური სერვისის კარგი მაგალითი იქნებოდა უძრავი ქონების აგენტების მიერ იპოთეკური სესხის ინტეგრირება თავიანთ შეთავაზებებში. ეს ადამიანებს სახლის ძებნის პროცესში დაეხმარებოდა და პროვაიდერებსაც საქმე გაუმარტივდებოდათ სხვადასხვა სერვისის შეთავაზებისას.
თუ შევხედავთ სადაზღვევო და საგადასახადო ინდუსტრიებს, მაგალითად, ზოგიერთი კომპანია იმდენად წარმატებულია, რომ მათი საბაზრო ღირებულება დაახლოებით 3.6 ტრილიონსაც კი უტოლდება, თუმცა, რა მოხდება იმ შემთხვევაში თუ მათი ფინანსური პროდუქტების გაცემის გზა შეიცვლება?
ეს ჯერ კიდევ ყველაფერი არ არის. სერვისების პროვაიდერები ჯერ კიდევ ძველ ინფრასტრუქტურას არიან მიჩვეულნი და ამიტომაც, ეს ინდუსტრია მდორედ იცვლება.
გადამწყვეტი ფაქტორია, რომ Banking as a service-ის ეკოსისტემის მოთამაშეები ჩანერგილ ფინანსებს სწორი მიზნების განსახორციელებლად ააქტიურებენ. ბრენდებს, რომლებიც ამას მხოლოდ ხარჯების შემცირების სავარჯიშოდ ან მათ დასახმარებლად თვლიან, შეუძლიათ ძალიან სწრაფად მოახდინონ მათი მომხმარებელთა გამოცდილების ფრაგმენტაცია, ვიდრე პირიქით — გააძლიერონ ისინი.
ბოლოს იმ დასკვნამდე მივდივართ, რომ შესაფერისი პროდუქტის მენეჯერებისა და ტექ ჯგუფების არსებობა გადამწყვეტია ბიზნესისთვის. ისინი დიზაინერები არიან, რომელთაც შეუძლიათ ადამიანების მოთხოვნილებების შესაბამისად იმოქმედონ და მომხმარებლებს საჭირო პროდუქტი შესთავაზონ.
ფაქტობრივად, ეს არის ორმხრივი წვეტიანი ხმალი, რომელსაც საინტერესოა, ვინ გამოიყენებს უპირატესობად.
წყარო: www.next.on.ge